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INCLUSIÓN FINANCIERA

Debate sobre el sandbox o banco de pruebas regulatorio tech que se aprobará en próximas semanas


Expertos en FinTech debaten sobre los rasgos del Sandbox, o banco de pruebas, que esperan se autorice en nuestro país. La Asociación Española de Fintech e InsurTech (AEFI) cree que este nuevo marco regulador podría generar inversiones por valor de 500-1000 millones de euros y generar 4.500 nuevos empleos en nuestro entorno.
Redacción / actualizado 30 de noviembre de 2019 Enviar a un amigo
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La Asociación Española de Fintech e InsurTech (AEFI) cree que este nuevo marco regulador podría generar inversiones por valor de 500-1000 millones de euros y generar 4.500 nuevos empleos en nuestro entorno.

“España tiene los mimbres para desarrollar un buen entorno para las startups, para atraer y retener talento internacional. Pero si no hay un marco regulatorio no es posible convertir al país en un hub para crear, cocrear y desarrollar innovación” explicaba Rodrigo García de la Cruz,  presidente de AEFI, ante el anuncio hecho por la ministra de Economía y Empresa, Nadia Calviño, de incluir dicha medida del Anteproyecto de Ley de Medidas para la Transformación Digital del Sistema Financiero y que está en proceso de aprobación por parte del Consejo de Ministros.

La AEFI celebraba hace unos días  el encuentro “Entrada en vigor del Sandbox español” en el que participaron Raúl Saugar, asesor del Gabinete de la Secretaría General del Tesoro y Financiación Internacional; García de la Cruz; Jaime Bofill, socio del despacho Hogan Lovells y Diego Bestard, consejero delegado de Urbanitae.

El “Sandbox” es el mecanismo de finanzas para responder a la necesidad de impulsar la regulación al acelerado ritmo que se realizan las innovaciones. En inglés significa caja de arena y hace referencia a un arenero, el pequeño recinto donde los niños pueden jugar y experimentar en un entorno controlado.

El concepto se ha trasladado a la economía digital en forma de los sandboxes regulatorios: campo de pruebas para nuevos modelos de negocio que aún no están protegidos por una regulación vigente, supervisados por instituciones regulatorias.

En este debate,  Raúl Saugar recordaba  los aspectos principales del Anteproyecto de Ley de Medidas para la Transformación Digital del Sistema Financiero y, ha matizado que el Sandbox está en vías de aprobarse como “un espacio de pruebas controlado, no desregulado, que implicará garantías para la operativa de las Fintech y será un catalizador de la innovación del sistema financiero y de mayor seguridad jurídica al consumidor en España”.

El Anteproyecto de Ley de Medidas para la Transformación Digital del Sistema Financiero recoge entre sus medidas esenciales la implementación del “Sandbox”, el principio de proporcionalidad, es decir, regulación por verticales de actividad, una comunicación ágil con todas las autoridades regulatorias, consultas jurídicas para las Fintech, el uso consciente por parte de los clientes de estas nuevas plataformas y tecnologías.

Junto con esas medidas también se habla del aprendizaje continuo para los reguladores sobre el proceso de incorporación de las tecnologías e innovaciones en el sector financiero, la revisión permanente de la legislación y del funcionamiento del “Sandbox”, con margen a la mejora de todos los procesos; la posibilidad de que las entidades financieras inviertan en capital riesgo y una mayor cooperación entre las autoridades españolas y terceros Estados.

Cómo formar parte del “Sandbox”

En la Mesa de debate Bofill explicó qué debe aportar una “startup” para entrar a formar parte del “Sandbox”, resaltando que “el ‘Sandbox’ va a ser un proceso muy competitivo porque los recursos son limitados y prevé que tan solo habrá entre 20 y 30 plazas. Las empresas deberán aportar además de un Business Plan, innovación y garantías para los consumidores y tendrán que reflejarlo en expedientes que serán evaluados por la Dirección General del Tesoro, además de demostrar su ADN tecnológico”.

Por su parte, Bestard matizó que “la principal labor del ‘Sandbox’ es reducir la incertidumbre regulatoria para nuevos modelos de negocio innovadores que no encajen claramente en la regulación vigente. La incertidumbre es el peor enemigo de la inversión”.

En su opinión “el tener un entorno de pruebas regulado facilita mucho la entrada de nuevas iniciativas y la obtención de la financiación necesaria para llevarlas a cabo. Por otro lado, el ‘Sandbox’ sirve como un elemento disuasorio para posibles malos actores que, escudándose en la falta de claridad o encaje en las leyes actuales, lanzan sus productos al mercado sin supervisión alguna”.

Los expertos reconocen que la implantación de un ‘Sandbox’ implicará múltiples ventajas para el desarrollo del sector Fintech e InsurTech y situaría a España a la cabeza de Europa Continental en el sector de la innovación tecnológica financiera.

Licencias más rápidas para los que superen con éxito las pruebas

En el debate se resaltó que un punto clave para las Fintech que superen con éxito el proceso de prueba en el ‘Sandbox’ es que reducirán a la mitad el tiempo de obtención de las licencias para operar.

La AEFI espera que el Sandbox se apruebe este año, en línea con el anuncio de Ana de la Cueva, secretaria de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, que ayer resaltó que se hará “en los próximos Consejos de Ministros”.

Desde esta asociación se indica que es necesario un cambio de cultura digital y “un entorno de pruebas controlado que, sin duda ayudaría a aligerar la carga burocrática y, también, a proporcionar seguridad jurídica a las Fintech. Uno de los primeros obstáculos a los que se enfrentan es, precisamente, el complejo sistema burocrático y si somos capaces de avanzar, estamos seguros que se multiplicará el universo Fintech e Insurtech”.

La AEFI estima que, por la generación de nuevas oportunidades de desarrollo de negocio en un entorno de mercado real, dentro de un espacio controlado como es el Sandbox, se verían directamente afectados, por un lado, las inversiones en el mercado español, en cifras que oscilan los 500–1.000 millones de euros, y, por otro, los empleos, llegando a cifras de 4.500 los nuevos empleos creados.

El objetivo de la AEFI -la principal asociación representativa del sector Fintech e Insurtech en España- es lograr la creación de un entorno favorable para el desarrollo de “startups” y empresas Fintech e InsurTech en España, realizando labores de interlocución, comunicación y colaboración con los organismos y agentes relevantes del sistema para fortalecer su crecimiento y su ecosistema.

Su misión es colaborar, innovar e impulsar a España como un foco pionero de Fintech e Insurtech, construir puentes en el ecosistema Fintech español y promocionar la interacción entre los principales players del mercado.

Representa a las Fintech mediante grupos verticales liderados por coordinadores especializados y tiene  un área de investigación para la elaboración de proyectos que faciliten la dinamización del sector y permita compartir las buenas prácticas de la industria.

Cuenta con más de 126 empresas asociadas, es miembro de 28 alianzas internacionales, entre ellas con The Singapore FinTech Consortium; World FinTech Forum; The South Summit; The Forex Day; Embajada británica; MoneyConf; Swiss Fintech Association; The Global FinTech Hub Federation; AFIP Portugal Association FinTech and InsurTech y Eurocrowd y la Alianza FinTech Iberoamérica.

Además, es fundadora de la Alianza FinTech IberoAmérica, cuyo principal objetivo es el desarrollo del sector Fintech en el ámbito internacional y especialmente en Iberoamérica para competir con mercados más maduros donde la industria y la regulación van a una mayor velocidad, estableciendo un espacio de colaboración para impulsar el emprendimiento, la competitividad y la inclusión financiera.


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