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Paga4.000 € de media y el fraude llega a 15000 por hipoteca

La banca desatiende el 60% de las reclamaciones extrajudiciales por cláusulas suelo en casi 3 años

Foto Reuters

Casi 3 años después de la puesta en marcha del mecanismo extrajudicial para resolver las reclamaciones de los clientes hipotecarios afectados por las cláusulas suelo, los bancos han rechazado el 60% (700.000) de las reclamaciones y a las aceptadas les ha pagado 4.000 € de media (cuando la media del fraude está entre los 10.000€/15.000 hipoteca), según ha señalado ADICAE tras la aparición de algunas noticias centradas en que ha devuelto 2.255 millones a 498.917 afectados por cláusulas suelo.
Redacción / actualizada 17 de diciembre 2019 17 de diciembre de 2019 Enviar a un amigo
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Según los datos facilitados por el sector a la comisión de seguimiento de este caso, la banca ha devuelto 2.254,77 millones de euros a 498.917 afectados por estas condiciones en el interés del crédito hipotecario desde enero de 2017 hasta septiembre de 2019, lo que supone que se ha devuelto en efectivo lo cobrado en exceso por estas cláusulas o se ha indemnizado al 41,4% de los afectados que lo han solicitado. En concreto, las devoluciones en efectivo han contabilizado un total de 1.875,26 millones de euros que se han reintegrado a 437.997 clientes. 

En total, las entidades han recibido desde enero de 2017 más de 1,2 millones de solicitudes de afectados por cláusulas suelo, de las que ha admitido 533.600, lo que implica un 44,3% de las peticiones, ha inadmitido 418.600, un 34,75%, y ha desestimado otras 235.256, el 19,53%. Las 5.250 solicitudes restantes, un 0,43% del total, están todavía pendientes de análisis.

En el último mes sobre el que hay datos, el de septiembre, se devolvieron 3,14 millones de euros a 627 afectados por este tipo de cláusula hipotecaria, declarada abusiva por el Tribunal Supremo en 2013 y pendiente de un fallo de la justicia europea. De esa cantidad, 2,54 millones de euros se abonaron en efectivo a 567 clientes.

Además, en un 93,5% de las solicitudes estimadas se ha llegado a un acuerdo entre el banco y su cliente para reembolsarle las cantidades cobradas de más por las cláusulas suelo, tanto mediante pagos en efectivo como por medidas compensatorias.

Estas devoluciones a los afectados por las cláusulas suelo se está produciendo a pesar del lento camino judicial de este caso. En octubre, la prensa desveló que el Tribunal Supremo ha suspendido el trámite de recursos sobre acuerdos que algunos clientes firmaron con sus bancos para reducir o eliminar estas cláusulas, a la espera de que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea resuelva las cuestiones prejudiciales de los juzgados españoles.

Precisamente, la sentencia del Tribunal de Justicia de la UE en diciembre de 2016 que daba la razón a los hipotecados sobre la retroactividad de las cláusulas suelo, lo que provocó que en enero de 2017 el Gobierno aprobase un mecanismo extrajudicial para tratar de evitar el colapso de los juzgados.

Los datos anteriores se han publicado casi al mismo tiempo que la noticia de que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha decidido aplazar casi dos meses la lectura de las conclusiones de su abogado general sobre la novación de las cláusulas suelo; es decir, por las cláusulas abusivas que se mantienen en las hipotecas tras un cambio en las condiciones del préstamo.

A pesar de que el fallo estaba previsto para esta semana, el tribunal de Luxemburgo no se pronunciará al respecto hasta el 30 de enero, mientras que la sentencia definitiva se retrasará hasta mayo o junio. El TJUE podría declarar nulas las hipotecas que los bancos renegociaron con los clientes, después de que un juzgado de Teruel elevara la cuestión al juzgado comunitario en octubre del año pasado. 

Si el fallo es favorable a los clientes, la banca tendría que hacer frente a un impacto de miles de millones de euros, aunque está por ver si el fallo afecta a todas las novaciones hipotecarias o solo a aquellas en las que se mantuvieron las cláusulas abusivas a cambio de rebajar el tipo de interés y del compromiso por parte del hipotecado de no emprender acciones legales contra la entidad en cuestión. Entre los bancos más afectados estarían Banco Santander y Banco Sabadell. 

Banco Popular, adjudicado a Santander por un euro, fue una de las entidades que más cláusulas suelo distribuyó entre sus clientes, junto a BBVA y Banco Sabadell. En total, la entidad calculó un coste total de 900 millones tras la sentencia judicial de 2015 y la solución extrajudicial impuesta por el Gobierno de Mariano Rajoy. Banco Santander ya habia devuelto a principios de este año 357 millones a clientes del Popular por las cláusulas suelo, según la memoria anual del banco citada por Elconfidencial.com. Los pagos a antiguos clientes de esta entidad han aumentado en 119 millones, frente a los 238 millones que ya abonó en 2017, el año en que esta entidad fue a resolución y se vendió a Santander.

En el caso del BBVA, llegó a cobrar 100 millones por cláusulas suelo que ni siquiera figuraban en los contratos de sus hipotecas y nunca fue sancionado por el Banco de España por ello, 

Cláusulas suelo, IRPH, intereses de demora, vencimiento anticipado, multidivisa... La lista de fraudes de la banca española ha sido larga durante la crisis y pesa como una losa sobre la reputación, la confianza de la clientela y los balanCes de la banca, con un agujero económico estimado en 32.700 millones de euros por los analistas de Kepler Cheuvreux. Intereses y costas judiciales aparte. Y solo el IRPH podría  disparar mucho más la factura, hasta 44.000 millones según Goldman Sachs, con especial castigo potencial para CaixaBank y Kutxabank.


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