jueves,30 junio 2022
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Los empleos que crearán sus créditos se anuncian meses antes

España, primer país europeo en lanzar la ´Iniciativa PYME´ con ayudas de la UE

Redacción
España ha sido el primer país europeo en lanzar la "Iniciativa PYME" , programa de la Comisión Europea que permitirá distribuir en los tres próximos años 3.200 millones en créditos más baratos a las pequeñas y medianas empresas. El acuerdo fue firmado este lunes en Madrid por la Administración española, que anunció los empleos (6.400 a crear y 120.000 a consolidar) meses antes de aplicarse, a la espera de que se concreten las condiciones para que los bancos empiecen a distribuir ese dinero.

Se trata de un programa de la Comisión Europea para reactivar la inversión, porque España es uno de los países donde más ha caido durante la crisis, por lo que ha sido el primer país de la UE-28 en poner en marcha la Iniciativa PYME, con la que el Ejecutivo comunitario pretende movilizar unos 3.000 millones de euros a partir de sólo 800 millones reales de aportación comunitaria, como garantía de esos préstamos que aportará el Banco Europeo de Inversiones (BEI). Se espera que puedan acogerse a la iniciativa cuando se concrete su aplicación real más de 32.000 empresas, de las que al menos 2.700 serán de nueva creación. 

No obstante, el Gobierno español anuncio este lunes que "la Iniciativa proporcionará 6.400 nuevos empleos y, teniendo en cuenta el número de empleados medio de las Pymes españolas, que se sitúa en el entorno de cuatro empleados, se espera que sirva para consolidar el empleo de más de 120.000 trabajadores actualmente empleados en las Pymes beneficiadas".

El acto de firma entre la Comisión y España que permitió anunciar los créditos tuvo lugar este lunes en Madrid, con asistencia también de representantes de la Comisión Europea y de las Comunidades Autónomas. Esta Iniciativa PYME es en realidad un avance sobre la porción que el Plan Juncker prevé dedicar a las PYMEs europeas y que tardará todavía algunos meses en concretarse. Pero las Comunidades Autónomas se han implicado de manera decidida aportando recursos FEDER desde sus respectivos Programas Operativos regionales. Así, de forma conjunta, las Comunidades Autónomas y la Administración del Estado han destinado 800 millones de euros del FEDER y el volumen de préstamos total a las PYME será de cerca de 4.000 millones de euros en los próximos tres años.  Con ello, se espera que puedan beneficiarse más de 32.000 empresas en toda España, de las cuales, al menos, 2.700 serán de nueva creación.

Los Fondos EIE, que en España ascienden a 38.000 millones de euros, se invertirán así en aquellos ámbitos en los cuales se produzca un mayor impacto sobre el crecimiento económico y la creación de empleo, fomentando al mismo tiempo el respeto al medio ambiente. El importe medio de los préstamos estará alrededor de los 100.000 euros y el plazo de amortización puede variar entre 2 y 12 años.​ El Acuerdo de Financiación regula aspectos como las tareas y obligaciones del Banco Europeo de Inversiones, incluida la remuneración, así como el nivel mínimo de apalancamiento, el calendario de pagos, las condiciones aplicables a la nueva financiación de deuda, las disposiciones relativas a las actividades no subvencionables y los criterios de exclusión.​

Al acto de firma asistieron la Comisaria Europea de Mercado Interior, Industria, Emprendimiento y PYMES, Elzbieta Bienkowska y la secretaria de Estado de Presupuestos y Gastos del Ministerio de Hacienda y Administraciones Públicas, Marta Fernández Currás, el vicepresidente del Banco Europeo de Inversiones (BEI), Román Escolano, y el director ejecutivo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI), Pierre Luigi Gilibert. Cabe recordar que en julio de 2013 la Comisión Europea y el BEI idearon la propuesta denominada "SME Financing Initiative" para poner en marcha un nuevo tipo de instrumento financiero que respondiera a las conclusiones del Consejo Europeo sobre las necesidades de financiación de la economía en Europa. La propuesta, que se plasmó en el Artículo 39 del Reglamento 1303/2013, tiene por objetivo conseguir un efecto multiplicador mediante el uso de recursos procedentes de los fondos FEDER, otros Fondos de la UE (COSME y HORIZON 2020) y la aportación del BEI.El mencionado Artículo prevé la elaboración de un Programa Operativo y la firma de un Acuerdo de Financiación entre el Estado y el BEI-FEI y de un "Intercreditor Agreement" entre la UE, BEI, FEI y Estado, en el que se ha de detallar el funcionamiento de los mecanismos de garantías.

Estos términos, tan burocráticos como los generalmente utilizados por la Comisión europea,sugieren a Ibercampus que la iniciativa parece estar vinculado al "Programa Operativo de Crecimiento Inteligente 2014-2020", por el que ya se anunciaron el pasado verano 4.000 millones del FEDER a I+D, PYMEs, y TICs.

La Comisión Europea manifestó este lunes su satisfacción por la firma de la iniciativa PYME con España, un acuerdo pionero para liberar más de 3.200 millones de euros en préstamos adicionales para las empresas con menos de 250 empleados (PYME). En la práctica, en el marco de la nueva iniciativa PYME firmada con España, las regiones en el país reasignarán una parte de la financiación de la UE con cargo a los Fondos Estructurales y de Inversión Europeos, es decir, 800 millones de euros. 

En lugar de otorgarse como una subvención clásica, esta cantidad que se pone en común se canalizará a través de la iniciativa PYME y se utilizará como garantía para asumir riesgos en los proyectos. Ello se traduce en un mayor efecto multiplicador que si los fondos se concedieran como subvenciones tradicionales, de modo que hará posible al menos un importe adicional de 3 200 millones de euros y, en función de la absorción por parte del mercado, de hasta 5 300 millones de euros para las PYME españolas.

EL Vicepresidente Jyrki Katainen, ha afirmado: «Las PYME tanto de Madrid, como de Barcelona o Bilbao, tendrán un acceso más fácil a préstamos más baratos que les servirán de apoyo para invertir y crecer. Se trata de una excelente noticia para la economía española, una gran noticia para la economía europea y una gran noticia para la creación de empleo. En esto precisamente consiste el nuevo Plan de Inversiones para Europa: en obtener financiación para los sectores de la economía que más la necesitan. Se ha invitado a los Estados miembros a utilizar el dinero del presupuesto de la UE de una manera inteligente y más innovadora, justamente lo que España está haciendo ahora con esta iniciativa PYME.»

Corina Creţu, Comisaria de Política Regional, ha declarado: «La iniciativa PYME es un instrumento financiero de la UE muy innovador y eficiente. Otros países de la UE deben seguir el ejemplo de España y utilizarla.»

Hay que apoyar a las PYME, que son la espina dorsal de la economía europea. Las PYME representan más del 66 % del empleo del sector privado. En España, esta cifra es un 74 %, y las PYME representan el 85 % de los puestos de trabajo recién creados. Las PYME son una fuente de empleo estable, con fuertes vínculos con sus comunidades locales.

El Plan de Inversiones para Europa insta a los Estados miembros a hacer un mejor uso del presupuesto de la UE, abandonando las subvenciones tradicionales en favor de la utilización de préstamos y garantías. En particular, se invita a los Estados miembros a duplicar el uso de instrumentos financieros innovadores dentro de su asignación de los Fondos Estructurales europeos. España es el primer país de la UE en poner esto en práctica, utilizando la iniciativa para las PYME.

La iniciativa PYME también complementa el nuevo Fondo Europeo para Inversiones Estratégicas (FEIE) y viene a sumarse a programas de la UE como el Mecanismo «Conectar Europa», Horizonte 2020, del que es responsable Carlos Moedas, Comisario de Investigación, Innovación y Ciencia y el programa «COSME», del que es responsable Elżbieta Bieńkowska, Comisaria de Mercado Interior, Industria, Emprendimiento. Esta última, entre otras personalidades, asistirá a la ceremonia de la firma, a las 17: 30 horas, hora central europea, en Madrid.

El instrumento PYME-CE en España

La iniciativa PYME en España ofrece garantías a los intermediarios financieros (bancos y otras instituciones financieras). Las garantías cubren las carteras de créditos que se concedan a las PYME subvencionables.

Esto significa que, en caso de impagos de préstamos concedidos a las PYME, la iniciativa PYME cubre parcialmente el impago. Sin embargo, en todos y cada uno de los préstamos que se conceden, los bancos y otros intermediarios financieros deberán conservar una parte de los riesgos. Los riesgos de incumplimiento son, en primer lugar, cubiertos por la contribución española de los Fondos Estructurales y de Inversión Europeos, posteriormente por el presupuesto de la UE y luego por el Grupo del BEI.

Gracias a la garantía de la iniciativa PYME, los bancos y otras instituciones financieras pueden facilitar más préstamos a las PYME y más baratos. Esto es debido a que su riesgo de crédito está en parte cubierto y, por lo tanto, se reduce.

En este escenario, en el que todos los socios comparten el riesgo, el efecto potenciador es fuerte. Cada euro de los Fondos Estructurales y de Inversión Europeos se traducirá en, al menos, 4 euros de préstamos concedidos a PYME españolas. Se trata de un uso más eficiente de los recursos públicos en beneficio de las PYME, la inversión, el crecimiento y la creación de empleo.

La financiación de la iniciativa PYME se suma a la financiación española nacional y regional a las PYME, en forma de subvenciones o instrumentos financieros, también a través de los recursos de los Fondos Estructurales y de Inversión Europeos. También es complementaria de otra financiación de la UE, incluido el nuevo Fondo Europeo para Inversiones Estratégicas (FEIE) situado en el eje del Plan de Inversiones para Europa, que permitirá movilizar más de 315 000 millones de euros de financiación de la inversión pública y privada durante los próximos 3 años. El FEIE aplica la misma lógica de pasar de los préstamos tradicionales a los instrumentos financieros innovadores, como las garantías, para obtener máximo provecho del presupuesto de la UE.

Implicación de las CCAA

Se trata, por tanto, de un instrumento con un carácter eminentemente innovador y es España el primer país de la Unión Europea que lo pone en marcha y que servirá para su extensión a otros países enormemente interesados en la experiencia española. Del mismo modo, esta Iniciativa es un avance sobre la porción que el Plan Juncker prevé dedicar a las PYMEs europeas y que tardará todavía algunos meses en concretarse.

Hay que destacar que las Comunidades Autónomas se han implicado de manera decidida en esta iniciativa aportando recursos FEDER desde sus respectivos Programas Operativos regionales. Así, de forma conjunta, las Comunidades Autónomas y la Administración del Estado han destinado 800 millones de euros del FEDER y el volumen de préstamos total a las PYME será de cerca de 4.000 millones de euros en los próximos tres años. Con ello, se espera que puedan beneficiarse más de 32.000 empresas en toda España, de las cuales, al menos, 2.700 serán de nueva creación.

De igual forma, la Iniciativa proporcionará 6.400 nuevos empleos y, teniendo en cuenta el número de empleados medio de las Pymes españolas, que se sitúa en el entorno de cuatro empleados, se espera que sirva para consolidar el empleo de más de 120.000 trabajadores actualmente empleados en las Pymes beneficiadas.

La secretaria de Estado de Presupuestos y Gastos, de cuyo Departamento depende la gestión de los Fondos Estructurales, señaló tras la firma de los Acuerdos que las partidas provenientes de Europa se invertirán en aquellos ámbitos en los que se pueda producir mayor crecimiento económico y por ende, creación de empleo. Subrayó así que se invertirán casi 6.000 millones de euros de ayuda total con el objetivo de fomentar la competitividad de las pequeñas y medianas empresas.

"Somos conscientes de que las Pymes han sido fuertemente golpeadas por la crisis y son a su vez, un elemento esencial en la recuperación de la economía y la creación de empleo. Por ello, los Fondos EIE van a dedicar importantes recursos para apoyar el emprendimiento, la internacionalización y el acceso al crédito, paliando de manera decidida la contracción del crédito al sector privado".

¿Cuál es el siguiente paso?

Tras la firma, corresponde al Fondo Europeo de Inversiones (FEI) implantar la iniciativa PYME en España. El FEI publicará en breve una convocatoria abierta en la que se invitará a participar a los bancos y otros intermediarios financieros. Una vez seleccionados, los bancos y otros intermediarios financieros pondrán las nuevas posibilidades de financiación en conocimiento de las PYME de España. Los primeros préstamos a las PYME deberían estar disponibles en el verano.

Una vez firmados los diferentes Acuerdos, el BEI hará una convocatoria pública a las entidades financieras con las condiciones para participar en la Iniciativa. A esta convocatoria, las entidades financieras y bancos presentarán las ofertas, por lo que todavía no se sabe cuando llegará el dinero a las empresas, aunque sí que se proporcionarán garantías que cubrirán hasta el 80% del importe de los nuevos préstamos. Si se dijo que con esta firma se da cumplimiento a uno de los principales objetivos por parte de España a la hora de invertir los Fondos Estructurales y de Inversión de la Unión Europea dentro del nuevo marco financiero 2014-2020 en cuanto al apoyo expreso a las pequeñas y medianas empresas que pudieran tener dificultades para acceder a un crédito. 

Fuentes: Elaboración de Ibercampus con informaciones de Comisión Europea y La Moncloa



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